Vivemos em uma era na qual a tecnologia tem redefinido nossa relação com as finanças e, no epicentro dessa revolução, emerge o Cartão Neon, uma peça-chave na transformação do cenário financeiro brasileiro. Seu surgimento, intrinsecamente vinculado à demanda crescente por soluções financeiras ágeis e descomplicadas, representa uma resposta à busca incessante por praticidade e transparência no gerenciamento de recursos. O Cartão Neon não é apenas uma ferramenta de pagamento, mas uma manifestação tangível de como a inovação tecnológica pode remodelar a maneira como lidamos com o dinheiro no dia a dia.

À medida que a sociedade se distancia das estruturas bancárias tradicionais, o Cartão Neon se destaca como uma alternativa revolucionária, proporcionando uma experiência financeira mais acessível e centrada no usuário. Sua trajetória é uma narrativa de resistência às complexidades burocráticas, oferecendo uma abordagem mais simples e eficiente para a gestão financeira pessoal. Ao adentrar no universo do Cartão Neon, somos convidados a explorar não apenas um meio de pagamento, mas uma plataforma que abarca a promessa de descomplicar e democratizar o acesso aos serviços financeiros.

Neste artigo, mergulharemos nas origens e funcionalidades do Cartão Neon, desvendando os benefícios e as limitações por trás desse instrumento financeiro. Ao examinar de perto como o Neon está moldando o panorama financeiro brasileiro, buscaremos compreender não apenas o que o torna único, mas também se de fato é vantajoso para o usuário contrata-lo. Então continue lendo e informe-se com a gente!

A Neon Pagamentos e o lançamento do Cartão Neon

A história da Neon Pagamentos, a empresa por trás do Cartão Neon, é um exemplo notável de empreendedorismo, inovação e resiliência no setor financeiro brasileiro. Fundada em 2016, a Neon – uma conta 100% digital – surgiu como resposta às crescentes demandas por soluções financeiras mais acessíveis e transparentes.

A jornada da Neon teve início com a união de Pedro Conrade e Eduardo Pontes, empreendedores brasileiros que compartilhavam a visão de simplificar o acesso aos serviços financeiros por meio da tecnologia. Pedro Conrade, CEO da Neon Pagamentos, já tinha experiência no setor financeiro e uma visão clara de como as barreiras tradicionais poderiam ser quebradas para oferecer uma experiência mais amigável aos usuários.

Veio então o lançamento do Cartão Neon, que marcou um ponto de virada muito importante para a empresa. A proposta inovadora do cartão, combinada com a oferta de uma conta digital sem tarifas, atraiu a atenção de um público ávido por alternativas menos burocráticas e mais alinhadas com o estilo de vida moderno. Ao proporcionar uma abordagem descomplicada para serviços financeiros, a Neon rapidamente conquistou espaço no mercado, ganhando a confiança de uma nova geração de usuários.

Intervenção do Banco Central na Neon: a empresa faliu?

Apesar de incrível, a trajetória da Neon também enfrentou desafios, sendo talvez o maior deles a intervenção do Banco Central, ocorrida em meados de 2018. O fato representou um episódio marcante no caminhar da empresa, pois, naquele ano, o Banco Central decidiu intervir na instituição e suspender temporariamente suas atividades de movimentação financeira. Essa intervenção foi motivada por preocupações relacionadas à gestão de riscos e à conformidade com as normas regulatórias.

O cerne da questão residia na parceria que a Neon mantinha com o Banco Neon S.A., que era responsável por garantir a sustentação financeira das operações da Neon Pagamentos. O Banco Central identificou irregularidades na gestão de riscos do Banco Neon S.A., o que levou à intervenção. Como resultado, os clientes da Neon tiveram suas contas temporariamente bloqueadas, gerando desconforto e incertezas.

É importante destacar que a intervenção não foi direcionada à Neon Pagamentos em si, mas sim à instituição bancária parceira. A Neon Pagamentos, como uma fintech — empresa de tecnologia financeira que traz soluções variadas prezando sempre pela simplicidade competindo com o setor tradicional — dependia da estrutura bancária para fornecer os serviços financeiros aos seus clientes. A intervenção, portanto, teve um impacto significativo nas operações da Neon e consequentemente na confiança dos usuários.

A Neon Pagamentos, diante desse desafio, agiu rapidamente para remediar a situação. A empresa buscou soluções alternativas para garantir a continuidade dos serviços aos clientes e implementou melhorias em seus processos internos de gestão de riscos. Além disso, reforçou seu compromisso com a transparência, prestando esclarecimentos e informações aos clientes afetados.

Embora a intervenção tenha gerado contratempos, a Neon Pagamentos demonstrou resiliência e capacidade de resposta. A empresa trabalhou em estreita colaboração com o Banco Central para regularizar a situação, retomando suas operações e, ao mesmo tempo, fortalecendo suas práticas internas para garantir a conformidade com as regulamentações vigentes. Este episódio, embora desafiador, contribuiu para o amadurecimento da Neon Pagamentos e reforçou a importância da gestão robusta de riscos no setor financeiro.

Pontos positivos e negativos do Cartão Neon Visa Internacional

O Cartão Neon se destaca no cenário financeiro devido a uma série de características, estabelecendo-se como uma alternativa inovadora aos cartões de crédito e débito convencionais. Contudo, é crucial analisar tanto seus benefícios quanto eventuais pontos desfavoráveis, e essa dualidade permite uma avaliação mais abrangente sobre a viabilidade do cartão para diferentes perfis de usuários. Veja abaixo alguns pontos positivos e negativos do Cartão Neon:

Pontos positivos

1. Sem anuidade:
   • O Cartão Neon destaca-se pela ausência de anuidade, proporcionando uma opção financeira mais acessível a diversos usuários. Essa característica o torna particularmente atrativo para aqueles que buscam uma alternativa econômica e descomplicada no universo dos cartões de crédito.
2. Bandeira Visa e cobertura internacional:
   • O Cartão Neon é bandeira Visa, então possui alta aceitação em território brasileiro, além de ser aceito internacionalmente, possibilitando que os usuários realizem transações em moeda estrangeira durante viagens ou compras online, incluindo saques.
3. Programa Cashback Neon:
   • Através do programa Cashback Neon, mediante contratação e pagamento, a cada compra realizada com seu cartão, seja no débito ou crédito, em estabelecimentos físicos ou online, você recebe 0,5% do valor de volta na sua conta, disponível para ser utilizado conforme sua preferência.
4. Viracrédito Neon
   • O Viracrédito Neon é um tipo de investimento de renda fixa de baixo risco garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e que começa rendendo 100% do CDI. Nele você guarda a partir de R$ 10 que começa rendendo 100% do CDI e, enquanto utiliza o cartão normalmente, o dinheiro guardado fica rendendo. A maior vantagem é que esse dinheiro pode virar crédito no Cartão Neon e aumentar o seu limite. Vale ressaltar que ele não é uma garantia direta de crédito, mas aumenta muito as chances de aumentar o limite ou até mesmo as chances de quem está negativado ou com score baixo conseguir aprovação para ter Cartão Neon, por exemplo.
5. Controle pelo aplicativo e segurança reforçada:
   • Os usuários têm controle total sobre o Cartão Neon por meio de um aplicativo intuitivo. O app oferece funcionalidades como bloqueio/desbloqueio do cartão, acompanhamento de transações, gerenciamento de limites e pagamento de faturas, acrescentando uma camada adicional de proteção contra transações não autorizadas.
6. Notificações em tempo real:
   • Os usuários recebem notificações em tempo real por meio do aplicativo sempre que uma transação é realizada, aumentando a segurança e permitindo um acompanhamento detalhado das atividades financeiras.

Pontos negativos

1. Necessidade de criar conta digital:
   • A obtenção do Cartão Neon requer a criação de uma conta digital associada, o que pode ser percebido como um passo adicional para os usuários que preferem soluções mais diretas.
2. Ausência de agência física:
   • Por ser um conta 100% digital, a falta de uma agência física pode ser uma desvantagem para usuários que valorizam o atendimento presencial ou que podem necessitar de suporte offline em determinadas situações.
3. Taxa para saques em caixas 24 horas:
   • Saques em caixas eletrônicos 24 horas têm uma taxa de R$ 6,90. Já a tarifa dos saques internacionais é composta por: valor do saque + 4% (tarifa de gerenciamento Neon) + IOF (5,38%) + custo saque nos terminais rede Plus (tarifa variável). Sem contar que a Neon, por ser um meio de pagamento e não um banco, não é participante da campanha “4 saques grátis” da Rede Banco24Horas.
4. Programa Cashback Neon é pago:
   • Diferente de outros cartões, como o da Méliuz, a funcionalidade de cashback no cartão Neon é paga. A adesão ao programa possui uma taxa mensal de R$ 4,90, e essa cobrança é automaticamente debitada da sua conta Neon todo mês, na mesma data em que você efetuou a contratação, não sendo possível altera-la, ao menos por enquanto.
5. Não possui programa de pontos próprio ou de milhas:
   • O Cartão Neon, até o momento, não dispõe de um programa de pontos próprio ou sistema de milhas. Essa ausência de um programa de recompensas específico implica que os usuários do Cartão Neon não acumulam pontos ou milhas que possam ser resgatados para benefícios ou vantagens adicionais.

Conclusão

O Cartão Neon, com sua proposta inovadora, apresenta uma série de vantagens que o tornam uma opção atraente para muitos usuários. A ausência de anuidade é um dos pontos destacados, proporcionando uma alternativa mais econômica em comparação com cartões de crédito tradicionais. A facilidade de gerenciamento por meio da conta associada também oferece praticidade e controle nas transações financeiras.

No entanto, é crucial ponderar sobre as limitações do Cartão Neon, como a necessidade de criar uma conta digital, a inexistência de agências físicas e as taxas para saques em caixas eletrônicos para clientes. Esses aspectos podem ser considerados desvantagens, especialmente por usuários que preferem uma abordagem mais tradicional ou que necessitam de serviços offline. Então, deixamos claro aqui que, se você prefere um cartão com recursos mais tradicionais, o Cartão Neon certamente não é para você.

Porém, a decisão de considerar o Cartão Neon como vantajoso dependerá das necessidades e preferências individuais de cada usuário. Para aqueles que valorizam a simplicidade, economia e uma experiência bancária totalmente digital, o Cartão Neon pode ser altamente vantajoso. No entanto, para quem busca um conjunto mais amplo de serviços ou prefere uma presença física, mais tangível, outras opções no mercado podem ser mais adequadas. Uma avaliação cuidadosa desses fatores garantirá uma escolha alinhada com as expectativas e exigências específicas de cada usuário.