Ao iniciar a jornada no mundo dos investimentos, é comum se deparar com diversas abordagens em relação aos investimentos e o Goal Based Investing é uma delas. O termo em inglês pode ser traduzido livremente como investimento baseado em meta, ou seja, é uma estratégia que leva em consideração o alcance dos objetivos pessoais. Essa é um abordagem relativamente nova, que surgiu após um período de crise nos Estados Unidos, apresentando um caminho alternativo para os investimentos.
É comum você se deparar com conteúdos e conselhos sobre investimentos que priorizam a rentabilidade acima de tudo, o que pode resultar em uma abordagem mais radical e imediatista. O Goal Based Investing, no entanto, é um modelo mais controlado e equilibrado. Neste artigo, vamos apresentar como surgiu, como funciona e quais são as vantagens do Goal Based Investing para você que deseja ter mais conhecimentos sobre o universo dos investimentos.
Uma lição aprendida depois de uma grande crise
A crise do subprime em 2008 teve um impacto expressivo em todo o mercado financeiro do mundo, foi quando a bolha imobiliária estourou, teve um aumento na inadimplência das hipotecas e forte recessão. Na época, o subprime era um tipo de empréstimo imobiliário especial que aceitava pessoas com pontuação de crédito baixa. Essa era uma alternativa para quem desejava aproveitar o boom imobiliário e as taxas de juros baixa, porém muitos credores não conseguiram realizar o pagamento das hipotecas e isso afetou drasticamente as instituições financeiras.
De acordo com o UOL, nesse período, havia a grande ambição de conseguir uma casa própria e também uma grande facilidade de conseguir crédito, até mesmo para quem não possuía renda o suficiente. A crescente onda de inadimplência resultou na falência desse tipo de hipoteca, chamada subprime. Isso resultou na perda de valor dos ativos imobiliários e afetou toda a economia.
Um marco desse colapso foi quando o Lehman Brothers, uns dos maiores bancos de investimento dos Estados Unidos, decretou falência. A quebra de uma instituição tão grande, com 164 anos, resultou em uma crise financeira global, e diversos outros eventos também prejudicaram o mercado. Após o período de grande recessão, os investidores perceberam que a busca incessante por alta rentabilidade não era benéfica ao longo prazo, pois diversos investidores sofreram com a queda de seu patrimônio líquido junto a queda dos principais mercados.
Como funciona o Goal Based Investing?
O Goal Based Investing é uma abordagem diferente do investimento tradicional, pois prioriza atingir os objetivos pessoais do investidor, e não o máximo de lucros. Então cada investidor terá uma estratégia alinhada para atingir seus objetivos. Ainda há o interesse em obter rentabilidade, é claro que o lucro é fortemente desejado, mas acima disso há uma intenção de realizar investimentos para alcançar as metas estabelecidas.
Vamos dizer que você deseja realizar uma viagem e reformar a casa, então você deve traçar uma estratégia para cada objetivo, e se um deve ser mais agressivo e outro mais conservador. Então ao fazer essa análise, você pode adaptar sua carteira de investimentos e direcioná-la para atingir cada meta. Por exemplo, para atingir uma meta, você pode destinar tal porcentagem dos seus ativos em um tipo de investimento e outra em outro tipo.
Dessa maneira, o sucesso do seu investimento será medido com base nas suas metas, e não necessariamente na rentabilidade ou no aumento do patrimônio de maneira rápida. Não será preciso agir por impulso, tomar decisões precipitadas ou correr grandes riscos. Você pode ter mais segurança e consistência para atingir seus objetivos em um prazo estabelecido, sem deixar que a volatilidade do mercado afete drasticamente suas metas.
Quais são as vantagens de adotar o estilo Goal Based Investing?
Já vimos como funciona o Goal Based Investing, como surgiu e também o que significa. O mercado é considerado bastante volátil, apresentando diversos riscos e oscilações para investimentos. Em uma dessas oscilações ou na tomada de decisão impulsiva, é possível que o investidor tenha um prejuízo significativo. É nesse sentido que a abordagem Goal Based Investing se diferencia, pois a maneira como os investidores conduzem seus ativos é mais segura, orientada pelas suas metas e não pelas oscilações do mercado.
- Você pode ter estratégias personalizadas para cada meta estabelecida.
- A sua carteira de investimentos será organizada para atingir as metas e pode variar em relação ao perfil de investidor.
- Assim será possível ter um compromisso com o seu objetivo, mais consistência e medir o seu progresso.
- Pode evitar a tomada de decisão impulsiva em virtude das variações do mercado.
- Mais segurança para atingir seus objetivos
- Equilíbrio nos riscos.
Considerações finais
Já vimos que ao adotar uma abordagem Goal Based Investing, sua estratégia dará prioridade para alcançar seus objetivos pessoais. A rentabilidade ainda é importante, mas não será adotada uma postura visando apenas aumentar o patrimônio de maneira rápida, bastante vulnerável as oscilações do mercado. Será possível traçar estratégias personalizadas para cada meta e montar uma carteira de investimentos de acordo. O Contábil trouxe para você as principais informações sobre esse tipo de investimento, assim você pode tomar decisões mais informadas e conhecer uma nova abordagem nos investimentos.
