A educação financeira é a base para ter uma relação mais saudável com o dinheiro, pois com ela é possível entender os gastos, estabelecer objetivos e tomar decisões eficientes. É importante para gerir finanças pessoais e também as dos negócios. Então se você busca ter uma jornada financeira de sucesso e administrar os seus recursos da melhor forma, dedique-se aos estudos sobre educação financeira.
De acordo com o Serasa Experian, a educação financeira é a habilidade de administrar os recursos financeiros de forma eficiente e equilibrada. Muitas das dificuldades enfrentadas pelos brasileiros, inclusive para os microempresários, é causada devido a falta dessa educação financeira. O conhecimento é essencial para uma jornada de sucesso, refletido em uma abordagem mais responsável e consciente dos seus recursos e objetivos. Neste artigo, vamos apresentar uma metodologia que pode servir como base para guiar os seus estudos.
Quais são os objetivos de uma educação financeira?
Cerca de 72 milhões de brasileiros estão em situação de inadimplência, segundo dados de fevereiro de 2024 do Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, um levantamento feito pelo Serasa. Diante de um número expressivo de brasileiros em situação de inadimplência, estão sendo realizadas diversas campanhas de renegociação de dívidas, mas apenas isso não é o suficiente para reverter a situação; um dos pontos importantes é incentivar a educação financeira da população.
Desse modo, com uma boa educação financeira, as pessoas podem ter uma relação mais saudável com o dinheiro, tomar decisões mais conscientes e ter mais autonomia em relação a sua situação financeira. São noções que parecem básicas, mas são fundamentais para a construção de hábitos saudáveis a longo prazo. Também é uma ferramenta valiosa para evitar a situação de inadimplência, atitudes impulsivas e prejuízos.
Metodologia dos 4 pilares da educação financeira
Existem diversas abordagens para a educação financeira, um grande objetivo em comum é dar autonomia para que as pessoas cuidem de suas finanças pessoais de maneira saudável. Uma dessas metodologias é conhecida como os 4 pilares da educação financeira e consiste em 4 R’s. Segundo o G1, essa metodologia tem o objetivo de ajudar na organização na renda pessoal e familiar para evitar problemas futuros.
1. Reconhecer
Separe um momento para analisar a sua situação financeira. Observe os gastos, os seus recursos disponíveis e entenda como está o seu orçamento. Aproveite para fazer um diagnóstico da sua situação, identifique quais são suas metas e quanto de dinheiro será preciso para alcançá-las. Esse é o primeiro passo para traçar estratégias a fim de atingir seus objetivos.
Nesse momento, aproveite para ponderar sobre suas prioridades, pense de que forma você pode mudar seus hábitos e planeje o que deve ser feito para alcançar suas metas. Pode ser o caso de cortar algumas despesas, economizar dinheiro e fazer mudanças de modo geral para que seu estilo de vida esteja alinhado aos seus objetivos.
2. Registrar
Com a visão geral da sua situação financeira, você pode prosseguir para a próxima etapa, que é registrar todos a sua movimentação financeira. O dinheiro que entra em conta, especificar todos os gastos, fixos e variáveis. Assim, você pode montar uma planilha de controle financeiro e será possível entender o seu padrão de consumo. Anote tudo, gastos com aluguel, comida, lazer, saúde e assim por diante.
Agora que você reconhece sua situação e pode quantificar seus gastos, será muito mais fácil pensar em uma nova estratégia para atingir seus objetivos. Por isso, trabalhe com números exatos e anote toda a movimentação financeira, por menor que seja.
3. Revisar
Esse é o momento que você irá utilizar toda a informação obtida até então para adotar uma mudança de atitude. É quando você irá realmente traçar uma estratégia viável, identificar quais os erros precisam ser corrigidos e quais hábitos precisam ser mudados a fim de melhorar a sua relação com o dinheiro.
Um ponto muito importante nessa tarefa é controlar os gastos, comprar apenas o que você pode pagar. Então busque tomar cuidado com o cartão de crédito, prefira realizar compras à vista e observe onde você está exagerando. Também comece a juntar dinheiro de maneira fixa, mensalmente.
4. Realizar
Agora é o momento de colocar em prática as novas atitudes e mudanças de hábitos. Então você pode começar com o que tiver a maior prioridade em seu planejamento. Por exemplo, se você deseja quitar suas dívidas, pode começar a guardar dinheiro e renegociar. Ou então se você deseja começar a investir pode começar a aplicar nas opções que mais se encaixem com o seu objetivo. No entanto, tenha em mente que o resultado leva tempo e não será de um dia para o outro que você conseguirá atingir seus objetivos. Tenha paciência e continue progredindo.
Considerações finais
Vimos que a educação financeira é fundamental para melhorar a relação das pessoas com o dinheiro, pois confere mais autonomia e o conhecimento necessário para fazer escolhas eficientes e responsáveis. O Contábil trouxe para você esse post sobre os 4 pilares da educação financeira, assim você pode dar início para seu caminho financeiro de sucesso.
