As crises financeiras são eventos inevitáveis que podem ocorrer por diversos motivos, desde desastres naturais até falhas sistêmicas no mercado financeiro global. Historicamente, essas crises têm demonstrado o quão vulneráveis nossas finanças podem ser, independentemente do nível de preparo econômico individual ou corporativo. No entanto, embora não possamos prever exatamente quando ou como uma crise ocorrerá, podemos adotar medidas para mitigar seus impactos.
Este artigo do O Contábil tem como objetivo fornecer orientações práticas sobre como proteger suas finanças em tempos de crise. Exploraremos, dentre outras coisas, a importância da criação de um fundo de emergência, uma estratégia fundamental que pode ajudar a garantir um período de estabilidade financeira em meio à volatilidade econômica. Quer saber mais? Continue a sua leitura!
Dicas práticas de como lidar financeiramente com a crise
De acordo com o blog colaborativo da Sebrae, a Comunidade Sebrae, é comum que em períodos de bonança as pessoas não se preocupem tanto com os gastos e consumam itens supérfluos, mas, em tempos de crise, é necessário adotar uma abordagem mais rigorosa em relação às finanças pessoais. Uma recomendação é registrar todas as receitas e despesas, esse hábito proporciona uma visão clara das finanças pessoais e permite identificar onde cortes de gastos podem ser feitos.
Uma estratégia, ou melhor, um princípio trazido pelo Sebrae como fundamental na gestão das finanças pessoais, é nunca gastar mais do que se ganha. Portanto, evite ao máximo usar os limites de crédito do cartão ou cheque especial para complementar a renda. Se após fazer as contas perceber que o dinheiro não é suficiente, é sinal de que algum gasto precisa ser cortado ou é necessário buscar fontes alternativas de renda, como vender itens que não usa mais ou realizar trabalhos freelancer.
É importante lembrar que recorrer ao crédito fácil pode aumentar significativamente as dívidas a longo prazo devido aos juros compostos, tente ter isso em mente antes de tomar decisões que podem ser evitadas, ok? Além deese comselhos, a redação do O Contábil listou abaixo, algumas orientações de como proteger as suas finanças pessoais em tempos de crise, mesclando os conhecimentos da nossa equipe, como também recomendações da Comunidade Sebrae. Confira abaixo:
1. Diversificação de investimentos
A diversificação de investimentos é uma estratégia fundamental para reduzir riscos e aumentar a resiliência da sua carteira durante crises financeiras. Diversificar os investimentos significa distribuir o capital entre diferentes tipos de ativos, como ações, títulos, imóveis e commodities. Isso ajuda a reduzir o risco porque diferentes ativos podem reagir de maneira distinta às mesmas condições econômicas. Enquanto alguns podem sofrer perdas, outros podem manter ou até aumentar seu valor, balanceando a carteira e diminuindo a volatilidade total.
Tipos de ativos para diversificação: Os principais ativos para diversificação incluem ações (empresas de diferentes setores e regiões geográficas), títulos (governamentais e corporativos), imóveis, commodities (como ouro e petróleo), e investimentos alternativos (como criptomoedas e arte). Cada um desses ativos tem características únicas que podem ajudar a proteger a carteira contra diferentes tipos de riscos.
Estratégias de diversificação prática: Investir em fundos mútuos ou ETFs (Exchange Traded Funds) que contêm uma variedade de ativos pode ser uma maneira simples e eficaz de diversificar. Além disso, é importante revisar e ajustar regularmente a alocação de ativos para se alinhar com as mudanças nas condições do mercado e nos objetivos pessoais.
Benefícios de investimentos internacionais e alternativos: Investir em mercados internacionais pode oferecer proteção adicional contra riscos específicos de um país. Ativos alternativos, como imóveis ou commodities, podem oferecer retornos que não estão correlacionados com os mercados tradicionais, proporcionando ainda mais estabilidade à carteira.
2. Criação de um fundo de emergência
Ter um fundo de emergência é crucial para garantir segurança financeira em períodos de instabilidade econômica. Um fundo de emergência serve como uma rede de segurança financeira, cobrindo despesas essenciais durante períodos de perda de renda ou despesas inesperadas. Isso evita a necessidade de recorrer a dívidas com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais, em momentos de crise.
Como calcular o valor necessário: O valor ideal do fundo de emergência depende das despesas mensais de uma pessoa ou família. Recomenda-se acumular o equivalente a três a seis meses de despesas essenciais. Para calcular, some os custos básicos mensais (moradia, alimentação, transporte, saúde) e multiplique pelo número de meses desejado de cobertura.
Passos para construir um fundo de emergência: Comece estabelecendo uma meta clara e crie um plano de poupança automático. Direcione uma parte do seu rendimento mensal diretamente para uma conta de poupança de fácil acesso. Corte despesas desnecessárias e priorize a construção desse fundo até atingir o valor desejado.
Manutenção e acessibilidade do fundo: O fundo deve ser mantido em uma conta de fácil acesso, como uma conta poupança ou uma conta do mercado monetário. É importante não utilizar esses recursos para gastos não emergenciais e revisitar o valor acumulado regularmente para garantir que ele ainda seja adequado às suas necessidades.
3. Gestão de dívidas
A gestão eficiente das dívidas é vital para manter a saúde financeira durante uma crise. O primeiro passo é fazer um inventário completo de todas as dívidas, incluindo cartões de crédito, empréstimos pessoais, hipotecas e outras obrigações. Anote as taxas de juros, prazos e montantes devidos.
Estratégias de redução de dívidas: Priorize o pagamento das dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro (método da bola de neve). Considere transferir saldos para cartões com juros mais baixos ou consolidar dívidas em um empréstimo com taxa de juros mais baixa para simplificar os pagamentos e reduzir custos.
Refinanciamento e consolidação de dívidas: Refinanciar um empréstimo ou consolidar várias dívidas em uma única com uma taxa de juros mais baixa pode reduzir os pagamentos mensais e o custo total da dívida. Avalie as opções disponíveis e escolha a que melhor se adapta às suas circunstâncias.
Planejamento para evitar novas dívidas: Após reduzir ou eliminar dívidas, é crucial evitar acumular novas obrigações. Estabeleça um orçamento realista, viva dentro dos seus meios e use o crédito de maneira responsável.
4. Planejamento financeiro e orçamentário
Um bom planejamento financeiro e a criação de um orçamento detalhado são essenciais para navegar com segurança em tempos de crise. Defina metas financeiras claras e alcançáveis, tanto de curto quanto de longo prazo. Essas metas podem incluir a quitação de dívidas, a criação de um fundo de emergência, a poupança para a aposentadoria ou a compra de um imóvel.
Criação de um orçamento realista: Um orçamento ajuda a controlar os gastos e garantir que o dinheiro esteja sendo utilizado de forma eficiente. Comece listando todas as fontes de renda e todas as despesas mensais. Classifique as despesas em essenciais e não essenciais e ajuste conforme necessário para garantir que esteja vivendo dentro dos seus meios.
Monitoramento e ajustes periódicos: Revise seu orçamento regularmente para acompanhar o progresso em relação às suas metas financeiras. Ajuste conforme necessário para refletir mudanças nas circunstâncias pessoais ou econômicas. Ferramentas e aplicativos de planejamento financeiro podem ajudar a monitorar gastos e manter o orçamento em dia.
Ferramentas e aplicativos de planejamento financeiro: Utilize aplicativos como Mint, YNAB (You Need A Budget) ou Personal Capital para ajudar a monitorar suas finanças, criar orçamentos e planejar metas financeiras. Essas ferramentas podem fornecer insights valiosos e alertas para manter seu planejamento no caminho certo.
Considerações finais
Proteger suas finanças em tempos de crise exige planejamento, disciplina e uma abordagem estratégica. Diversificar investimentos, criar um fundo de emergência, gerenciar dívidas de forma eficaz e manter um planejamento financeiro sólido são passos essenciais para garantir a estabilidade financeira e a tranquilidade em períodos de incerteza econômica. Ao implementar essas práticas, você estará mais bem preparado para enfrentar os desafios e poderá atravessar crises financeiras com maior segurança e resiliência. Lembre-se de que a preparação contínua e a adaptação às mudanças são fundamentais para manter a saúde financeira a longo prazo.
Redação do O Contábil, com informações do blog colaborativo Comunidade Sebrae.
