Nome Sujo? Saiba Tudo o que é Preciso Sobre Estar Negativado

Você está com o nome sujo na praça? Pois saiba que você não é o único. No levantameno mensal feito pelo Serasa no Mapa na Inadimplência, é apresentado em dados, dentre outras coisas, o cenário do endividamento no Brasil. Segundo a pesquisa realizada em fevereiro de 2024, mais de 72 milhões de pessoas possuíam dívidas, somando um total de R$382,2 bi. Isso equivale a 43,85% da população brasileira com dívidas abertas num valor médio de no valor médio de R$1.408,6 cada, sendo a maioria delas relacionadas a bancos e cartões de crédito.

Sim, é um grande montante em dinheiro em dívidas não pagas que sujam o nome de muitos brasileiros, e se você é uma dessas pessoas e/ou deseja saber mais sobre as consequências, direitos e obrigações de alguém com o CPF negativado, continue aqui no O Contábil e siga leitura para saber mais sobre o assunto. Vamos começar?

O que significa estar com o nome sujo?

Basicamente, ter o CPF negativado, o conhecido “nome sujo”, significa que o consumidor não cumpriu com suas obrigações financeiras dentro do prazo estabelecido, o que limita significativamente seu acesso a crédito e outros serviços. A situação de negativação do CPF, ocorre quando um indivíduo tem seus dados enviados para os registros de inadimplência de órgãos de proteção ao crédito, como Boa Vista SCPC, Serasa, entre outros. Essa negativação, decorre de compromissos assumidos e não cumpridos, como faturas em atraso, acordos não honrados, entre outras obrigações financeiras pendentes.

A negativação permanece em vigor até que a dívida original seja quitada ou até o término do prazo de 5 anos, que é o período de prescrição para dívidas nos registros de proteção ao crédito. Mas também não é do dia que você terá o seu nome sujo. Como explica o Serasa, o processo de negativação passa por quatro fases: primeiro, o atraso no pagamento das contas; em seguida, a cobrança do débito pelo credor; depois, o prazo e o aviso da negativação; por fim, a inclusão do nome na lista de inadimplentes.

Este período pode levar meses desde o atraso no pagamento até a efetiva inclusão do nome nos registros de crédito, porém é importante estar atento, pois muitas pessoas podem ter seus nomes e CPFs negativados sem sequer saberem, mesmo que as empresas sejam obrigadas a notificar o consumidor. Isso porque às vezes fazer o informe torna-se impossível, seja devido a mudanças nos dados de contato como telefone, endereço, ou outras alterações cadastrais. Então, para aqueles que desejam verificar se estão com o CPF negativado, é essencial entender como fazê-lo.

Como saber se o seu CPF está negativado?

Para saber se um CPF está negativado, existem algumas opções disponíveis, confira:

1. Consulta aos órgãos de proteção ao crédito: Você pode realizar consultas diretamente nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, Boa Vista SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito) e SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito). Normalmente, esses órgãos oferecem serviços online para consulta gratuita ou mediante pagamento de uma taxa.
2. Aplicativos e sites: Existem aplicativos e sites que permitem verificar a situação do CPF gratuitamente ou por uma taxa. Alguns deles são parceiros dos órgãos de proteção ao crédito e oferecem informações atualizadas sobre a situação financeira do CPF consultado.
3. Bancos e instituições financeiras: Alguns bancos e instituições financeiras também oferecem serviços de consulta à situação do CPF de forma gratuita ou integrada aos seus aplicativos e internet banking.
4. Cartórios de Protesto: Além dos órgãos de proteção ao crédito, você também pode verificar se há protestos em cartórios, pois isso também pode afetar sua situação financeira.
5. Correspondências e comunicações: Fique atento às correspondências e comunicações que receber, pois muitas empresas costumam enviar avisos sobre a negativação do CPF antes de efetivamente incluí-lo nos registros de inadimplência.

Caso, após feita a consukta, você constate que o seu CPF está negativado porém nçao reconhece a dívida, é possível que a sua negativação seja irregular, como um serviço cancelado que não foi atualizado no sistema, ou até mesmo por conta de serviços não contratados resultantes de golpes e fraudes. nestes casos, o mais indicado e reunir comprovação de que a negativação foi feita de maneira irregular.

O Jusbrasil destaca que, para contestar uma negativação indevida, é essencial reunir informações cruciais, como o nome da empresa responsável pela negativação e seu CNPJ, o valor e a data da dívida, bem como qualquer número de contrato associado, se aplicável. Além disso, em determinadas circunstâncias, outras evidências podem ser solicitadas, como comprovantes de pagamento, boletos, extratos bancários ou até mesmo boletins de ocorrência.

Consequências de estar com o nome sujo

Ter o nome negativado, é parte da responsabilização civil pelo descumprimento da obrigação de pagar uma dívida, e é importante lembrar que ter o CPF negativado pode trazer diversas restrições e consequeências negativas, tais como:

1. Dificuldade de obtenção de crédito: Ter o nome negativado dificulta a aprovação de empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e outras formas de crédito pessoal.
2. Aumento de juros: Mesmo que consiga acesso ao crédito, as taxas de juros tendem a ser mais elevadas para pessoas com nome sujo, o que pode encarecer o custo do crédito.
3. Restrições em serviços essenciais: Algumas empresas podem negar serviços essenciais, como planos de telefonia, TV a cabo, internet e até mesmo contas de água e luz, para consumidores com restrições nos órgãos de proteção ao crédito.
4. Dificuldade de aluguel: Imobiliárias e proprietários de imóveis costumam consultar os registros de inadimplência antes de alugar um imóvel, o que pode dificultar a obtenção de moradia para quem está com o nome sujo.
5. Problemas de emprego: Algumas empresas podem realizar consultas aos órgãos de proteção ao crédito durante processos de seleção, o que pode prejudicar as chances de conseguir um emprego.
6. Restrições comerciais: Estar com o nome sujo pode gerar restrições comerciais, como a impossibilidade de fazer compras a prazo ou de realizar transações financeiras, dependendo das políticas das empresas.
7. Desgaste emocional: A situação de ter o nome sujo pode causar estresse, ansiedade e constrangimento, afetando negativamente o bem-estar emocional e psicológico do indivíduo.

Considerações finais

Em resumo, é crucial compreender as consequências de estar com o nome sujo e, nesse cenário, buscar soluções proativas, como a renegociação de dívidas e o controle financeiro. Dentro do contexto citado, e em qualquer outro, manter um histórico financeiro saudável permanece sendo essencial, seja para garantir acesso a crédito, serviços ou oportunidades, sendo fundamental manter suas contas em dia e regularizar qualquer pendência o mais rápido possível para evitar problemas futuros. Por fim, lembremos que a educação financeira é uma ferramenta poderosa para prevenir e lidar com problemas relacionados ao endividamento, promovendo uma vida financeira mais equilibrada e tranquila.

Redação do O Contábil, com informações do Serasa e do Jusbrasil.